CEC Bank și Banca de Investiții și Dezvoltare (BID) din România au revizuit convenția de garantare de portofoliu, pentru a facilita accesul întreprinderilor mici și mijlocii (IMM) la finanțare.
Noile prevederi oferă condiții mai flexibile pentru creditele de investiții și capital de lucru, inclusiv posibilitatea de a accesa finanțări în euro.
Principala noutate este creșterea nivelului de garantare până la 80% pentru creditele de investiții acordate IMM-urilor eligibile din nouă județe, față de maximum 70% în condițiile anterioare.
Garanții de până la 80% în nouă județe
Potrivit CEC Bank, IMM-urile care au sediul social sau cel puțin un punct de lucru autorizat în județele Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș și Satu Mare vor putea beneficia de un nivel de garantare de maximum 80% pentru creditele de investiții.
Măsura urmărește să faciliteze finanțarea proiectelor de dezvoltare, în special pentru companiile care întâmpină dificultăți din cauza garanțiilor insuficiente.
„Prin revizuirea convenției cu CEC Bank, adaptăm garanția de portofoliu la nevoile concrete ale companiilor cărora le oferim mai multe opțiuni pentru finanțarea investițiilor și mai multă flexibilitate pentru susținerea activității curente”, a declarat Teodora Petre, director executiv, Aria Comercial, în cadrul BID.
Credite revolving pentru capital de lucru și finanțări în euro
Convenția revizuită introduce două facilități suplimentare pentru companiile eligibile:
- Credite revolving pentru capital de lucru, care permit accesarea flexibilă a lichidităților în funcție de necesitățile curente ale afacerii;
- Credite în euro, garantate prin instrumentul de portofoliu al BID, pentru diversificarea opțiunilor de finanțare.
Potrivit reprezentanților CEC Bank, aceste modificări pot ajuta companiile să își gestioneze mai eficient fluxurile financiare și să își susțină investițiile.
„Pentru companiile care investesc, faptul că garanția poate ajunge până la 80% în anumite județe poate face diferența în structurarea unei finanțări, în timp ce pentru capitalul de lucru, disponibilitatea creditelor revolving aduce flexibilitate suplimentară”, a declarat Ramona Ivan, director al Direcției Relații cu Instituții Naționale și Internaționale din cadrul CEC Bank.
Dobânzi reduse și fără costuri pentru garanții
Un alt avantaj al produsului este reducerea ratei dobânzii față de nivelul standard pentru solicitările de credit care beneficiază de garanția de portofoliu BID.
De asemenea, garanțiile nu presupun costuri pentru clienți, iar procesul de aprobare este gestionat integral de CEC Bank. Astfel, antreprenorii nu trebuie să depună separat o solicitare de garantare la BID.
Prin acest mecanism, riscul de credit este împărțit între bancă și instituția de garantare, ceea ce poate facilita accesul IMM-urilor la finanțare și poate reduce necesarul de garanții solicitat companiilor.
Peste jumătate dintre credite au fost destinate capitalului de lucru
Datele prezentate de CEC Bank arată că, de la începutul colaborării cu BID în cadrul produsului de garantare de portofoliu pentru IMM-uri, peste 55% dintre creditele acordate prin acest mecanism au fost destinate capitalului de lucru, în timp ce aproximativ 45% au finanțat investiții.
Finanțările au vizat companii din mai multe regiuni ale României, în special din Sud, Sud-Est și Nord-Vest.
Printre domeniile care au solicitat finanțare se numără industria alimentară și HoReCa, construcțiile și instalațiile, prelucrarea lemnului, producția de materiale pentru construcții, transporturile și logistica.
Sprijin pentru investiții și dezvoltarea afacerilor
Banca de Investiții și Dezvoltare utilizează garanțiile de portofoliu pentru a facilita accesul companiilor la credite, prin partajarea riscului cu instituțiile financiare partenere.
Pentru CEC Bank, extinderea convenției urmărește să ofere mai multe soluții de finanțare întreprinderilor mici și mijlocii, inclusiv celor din agricultură, producție, construcții și alte sectoare ale economiei.
Prin majorarea plafonului de garantare în anumite județe, introducerea creditelor revolving și posibilitatea finanțării în euro, IMM-urile eligibile beneficiază de mai multe opțiuni pentru susținerea activității curente și realizarea investițiilor.
